投資信託とNISAの違いが０からわかる！初心者専用にわかりやすく解説
投資を始めたての頃、投資について調べていくと必ずと言ってよいほど出てくるのが「投資信託」と「NISA」。
投資信託とNISAは全く別の意味合いをもった言葉ですが、登場する場面が多いため意味が混同してしまいがち。
そこで、今回は投資信託とNISAの違いを初心者でもわかるよう、ゼロから解説。
投資信託とNISAの違い
投資信託とNISAにはどのような違いがあるのか。
それぞれの内容について解説。
投資信託とNISAはどのように違うのか。
それぞれの意味について解説。
投資信託とは、投資家から集めた資金をひとまとめにし、運用のプロであるファンドマネージャーが運用する仕組みです。
ファンドマネージャーは集まった資金を株式や債券、REIT（不動産上場投資信託）に投資していきます。
投資信託の運用で得た利益は分配金として受け取ることもできますし、再投資に回して投資金額を増やすことも可能。
運用成績が良いときもあれば、悪いときもあるため投資信託の価格は常に変動しています。
銀行預金などと異なり、元本保証されている金融商品ではありませんので、市場の状況によっては損失を被る可能性もありますので要注意。
NISA
NISAとは少額投資非課税制度のことで、イギリスの仕組みを参考に導入されたもの。
NISA口座を作成することで、株式や投資信託の売却益・配当金などが非課税となるものです。
現行のNISAは一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAの3種類ですが、2024年からはジュニアNISAが廃止され一般NISAとつみたてNISAの二階建てとなりました。
現行の一般NISAは年間120万円まで、つみたてNISAは年間40万円、ジュニアNISAは年間80万円まで購入が可能。
新NISAでは、1階部分にあたるつみたてNISAを実施している人のみ、2階部分の個別株投資が可能となっています。
投資信託のメリット・デメリット
投資信託にはどのようなメリット・デメリットがあるのか。
メリットを3点、デメリットを2点取り上げていきます。
投資信託のメリット
投資信託には3つのメリットが。
1つ目のメリットは少額から投資可能なこと。
株式投資や債券投資をするには、数万円から数十万円といったある程度まとまった資金が必要ですが、投資信託であれば100円から投資可能。
2つ目のメリットは分散投資ができること。
投資の世界に「卵を一つのカゴに盛るな」という格言がありますが、一つの金融商品に集中投資していると、その価値が下落した時に大きな損失を被ってしまうため、様々な金融商品に分散投資するべきだといった意味合いで用いられています。
投資信託は異なる資産クラスの商品を組み合わせたり、一度の購入せずに複数回に分けて購入するといった時間的な分散も図れるため、分散投資に適してます。
3つ目のメリットは投資のプロであるファンドマネージャーが運用してくれること。
投資の初心者がプロと対等の知識を持って取引するのは非常に難しいですが、投資信託であれば運用をプロに任せられるため安心して投資することができます。
投資信託のデメリット
投資信託のデメリットは2点。
1点目のデメリットは元本保証ではないこと。
銀行預金や郵便貯金は元本保証された金融商品ですが、投資信託は市場で売買されるため価格が上下するのです。
そのため、市況によっては投資した資金を下回ることが。
2点目のデメリットは手数料がかかること。
主な手数料は購入時の手数料・運用中の手数料（信託報酬）・売却時の手数料（信託財産保留額）で、取り扱っている金融機関によって異なっています。
利益を大きくしたいのであれば、手数料が低い金融機関を選択することがおすすめ。
NISAのメリット・デメリット
NISAにはどのようなメリット・デメリットがあるのか。
メリットを2点、デメリットを2点上げていきます。
NISAのメリット
1つ目のメリットは売却益や配当金が非課税となる点。
株取引などで得た利益には所得税15%・住民税5%・復興特別所得税0.315%の合計20.315%の税が課せられるのです。
NISA口座で取引すると、これらの税がすべて非課税に。
2つ目のメリットは幅広い金融商品が対象である点。
NISAは個別株式や投資信託、ETFなど様々な金融商品が対象となっていますので、非課税で取引できるチャンスが多い制度なのです。
つみたてNISAを選択した場合でも、金融庁が指定した投資信託であれば購入可能。
NISAのデメリット
1つ目のデメリットは繰り越しができない点。
一般NISAであれば年間120万円、つみたてNISAであれば年間40万円の非課税枠がありますが、枠が余っても翌年以降に繰り越すことができないのです。
2つ目のデメリットは他の口座との損益計算ができない点。
NISA口座の金融商品と特定口座や一般口座で保有している金融商品との間で損益計算ができないのです。
特定口座で利益が出て、NISA口座で損失が出たとしても損益通算ができないので、特定口座の利益はそのまま課税されます。
まとめ
今回は投資信託とNISAの違いにやそれぞれのメリット・デメリットについてまとめましたが、
投資信託は金融商品の一つであり、NISAは非課税制度ですので全く意味合いが異なる言葉。
投資初心者にとって、投資信託は自分に代わってプロが運用してくれるため利用しやすい商品だといえるでしょう。
NISAの範囲内で投資信託を購入すると、売却益や配当金が非課税になって非常にお得ですので、しっかりと活用することがおすすめ。
